Tiền được tạo ra từ Nợ

 Sự thật thứ nhất: Toàn bộ hệ thống kinh tế của chúng ta dựa trên nợ. Không có nợ, có rất ít hoạt động kinh tế xảy ra. Chúng ta cần vay tiền để mua nhà của chúng ta, chúng ta cần vay tiền mua ô tô và cần thẻ tín dụng để mua sắm trong mùa lễ.

Sự thật thứ hai: Vậy thì tất cả nợ nần đến từ đâu? Nó đến từ các ngân hàng. Các ngân hàng in các tờ tiền giấy ra để chúng ta vay nợ làm ăn kinh doanh, mà trong thuật ngữ của ngành ngân hàng được gọi là giấy bạc ngân hàng (bank note). Các bạn có thể nói rằng các ngân hàng lấy từ từ người này cho người khác vay. Nhưng sự thật là sau khi chế độ bản vị vàng – chế độ mà người dân có thể đem những tờ tiền giấy đến hệ thống ngân hàng để đổi lấy số vàng & bạc  tương ứng được ghi – bị loại bỏ theo cam kết tại Hiệp định Bretton Woods vào năm 1971, thì gần như tất cả các đồng tiền trên hành tinh này đang vị kiểm soát bởi hệ thống ngân hàng trung ương. Nếu các bạn mạng một tờ tiền không do ngân hàng trung ương in ra đem đi thanh toán thì các bạn phạm tội in tiền giả và phải đi tù. Không có hành động in tiền giấy của hệ thống ngân hàng thì không hề có bất cứ đồng tiền nào trong lưu thông.

Sự thật thứ ba: Chính sách phát triển kinh tế mà các nước thực hiện được “rao giảng” hằng ngày trên phương tiện truyền thông và trong các trường học là in tiền – hạ lãi suất cho vay xuống để người dân dễ dàng vay tiền kinh doanh làm ăn. Chuyên gia kinh tế Geoffrey Pike đưa ra con số cụ thể hơn khi đề cập đến việc lượng USD đang lưu chuyển trên thế giới không lý giải được nguồn gốc cụ thể đã lên tới 200.000 tỷ USD. Dĩ nhiên không có chuyện tiền được bơm miễn phí cho người dân mà người dân phải trả một khoản lãi suất được cho là chi phí hợp lý của việc đi vay tiền.

Chúng ta đã nhắc đến 3 sự thật hiển nhiên. Và bây giờ với 3 sự thật hiển nhiên này chúng ta sẽ đến với nghịch lý vĩ đại của hệ thống ngân hàng: lãi suất. Để nắm bắt được nghịch lý vĩ đại này, chúng ta hãy đến với quá trình lưu thông của một tờ giấy bạc ngân hàng (bank note) trong nền kinh tế tổng thể.

Bước 1: Giả dụ nguời dân đến ngân hàng vay một lượng tiền là 10 tỷ USD chẳng hạn. Ngân hàng in ra một lượng giấy bạc ngân hàng là 10 tỷ USD cho người dân vay với lãi suất 5% và người dân được yêu cầu hoàn trả cả gốc lẫn lãi trong một khoảng thời gian nhất định.

Bước 2:  Người dân mang 10 tỷ USD giấy nợ ngân hàng đem vào lưu thông trao đổi mua bán hàng hóa. Những tờ giấy nợ ngân hàng hiện đang đi vào lưu thông, chuyển từ người đi vay ban đầu sang người khác, như trả lương cho lao động, để đổi lấy nguyên vật liệu, như thuế, … Vòng đi vòng lại, qua hết tay người này rồi đến người khác, nhưng 10 tỷ USD giấy nợ ngân hàng (bank note) vẫn là một khoản nợ mà người dân mắc nợ ngân hàng trung ương với lãi suất 5%.

Bước 3:  Đến ngày trả nợ cả khoản tiền gốc 10 tỷ USD và khoản tiền lãi 10 tỷ USD × 5% = 500 triệu USD. Câu hỏi đặt ra là hệ thống ngân hàng chỉ in ra 10 tỷ USD giấy nợ ngân hàng, thì người dân lấy đâu ra khoản tiền 500 triệu USD để trả nợ ngân hàng?

Người dân lấy đâu ra 500 triệu đô – la để trả nợ khi hệ thống ngân hàng chỉ in ra 10 tỷ đô – la

Chỉ có 2 cách để người dân trả nợ. Một là họ đem vàng & bạc thật, hoặc những tờ tiền giấy nợ ngân hàng (bank note) mà trước đây có thể đem đến ngân hàng trung ương đổi lấy vàng & bạc thật tương ứng để trả nợ. Nhưng thực tế ngày nay không ai mang vàng & bạc hoặc những chứng chỉ vàng & bạc đi trả nợ ngân hàng nữa?

Câu trả lời đó là cách thứ hai: phải có một người nào đó vay 500 triệu đô – la từ hệ thống ngân hàng trung ương với lãi suất 5% để kinh doanh làm ăn, sau đó qua quá trình giao dịch mua bán đưa cho những người vay 10 tỷ đô – la khoản tiền 500 triệu đô – la này để trả nợ. Thực tế thì sẽ có nhiều người đến vay ngân hàng trung ương với các số tiền khác nhau và có thể nhiều hơn 500 triệu nhưng phải luôn có ai đó đến vay ngân hàng thì các khoản trả nợ lãi suất mới được thanh toán. Và đó chính là bản chất của hệ thống ngân hàng trung ương: không hề có đủ số tiền để tất toán toàn bộ các khoản nợ và người dân phải mắc những món nợ mới để trả những món nợ cũ tạo ra một quá trình nợ tái nợ không có điểm dừng.

=====

Mình tà tác giả của câu nói trên. Và câu nói trên đã được trích ra trong bài viết này của mình. Mời các bạn đọc để hiểu sâu hơn:

Sau loạt bài sức mạnh của những tờ giấy xanh, thì hôm nay, Chính sẽ nói cho bác bạn nguyên do tại sao phải có Khủng Hoảng Kinh Tế.

Cho dù bạn có học tới 4 năm, 10 năm hay thậm chí cả đời về kinh tế thì bạn cũng sẽ không bao giờ được dạy những điều này đâu.

Vẫn như thường lệ, mình sẽ viết theo lối tối giản giản nhất để 1 em học sinh trung học cũng có thể hiểu được. Bắt đầu nha:

Chúng ta có 2 phe: phe cho mượn tiền - nhà bank và phe vay tiền - khách hàng.

Mỗi khoản tiền vay đều có mức lãi suất , mình giả định ở đây là 5% /năm. Các bạn được dạy là lãi suất là điều tuyệt vời nhất, công bằng nhất bla...bla... chà, cũng vui nhỉ.

Okay, bây giờ mình đi tìm sự thật.

1/ Khách hàng 1 đến nhà bank vay 1 tỷ. Bank in ra 1 tỷ đưa cho vay với lải suất 5%.

2/ KH1 mang 1 tỷ đó lưu thông, trao đổi mua bán hàng hóa, trả lương... Đến ngày trả nợ thì KH1 phải đem 1 tỷ + 50tr tiền lãi đến trả bank.

Các bạn thấy điều trên hoàn toàn hợp lý đúng ko?

Vậy thì mình hỏi các bạn bank chỉ in ra 1 tỷ đưa cho khách vay thì khách kiếm đâu ra thêm 50tr để trả tiền lãi cho bank khi khách ko thể tự in tiền?

Bạn sẽ nói là KH1 kinh doanh, kiếm được tiền lời từ người KH2. Vậy KH2 đó làm sao để có tiền trả cho KH1 trong khi chẳng có ai có thể tự in được tiền ngoài ngân hàng.

Như vậy là KH 2 lại phải chạy đến bank vay tiền kinh doanh tiếp thì mới có tiền trả cho KH1. Hay đơn giản hơn là vay 50tr để trả nợ cho KH1.

Rút cuộc là chúng ra có 1 vòng xoáy nợ sinh ra nợ bất tận. Tức là số nợ sẽ luôn chạy trước khả năng trả nợ của toàn bộ hệ thống hay dễ hiểu hơn là số lượng tiền in ra luôn nhỏ hơn số tiền cần tương ứng để trả nợ - đó luôn là bản chất thực sự của hệ thống tài chính. Suy ra vỡ nợ là điều tất yếu.

Khủng hoảng Kinh tế là sự vỡ nợ hàng loạt của các quốc gia. Là thời điểm tài phiệt siết nợ tài sản và thâu tóm quyền lực chi phối chính trị, kinh tế của phần lớn các quốc gia có vay nợ tài phiệt.

(Còn tiếp phần 2)